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消費者吐槽:捷信分期貸款堪比高利貸

2019-03-15    中國質量萬里行    姜子塵    點擊:

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  江蘇南通的郝女士3月11日通過中國質量萬里行消費投訴平臺投訴稱,捷信APP分期美容貸款5600元,分18個月還款,每月還款397.93元,共計需要還款7162.74元,也就意味著在這筆互聯網金融的現金貸中,郝女士需要近1600元的利息。郝女士的投訴文章,開篇寫道,“捷信APP分期貸款坑害中國消費者堪比高利貸。”

  根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還依據支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應當支持”。

  法律專家給出了兩個關鍵數字:24%:在借款人按照約定歸還的情況下,借款合同中約定的利率超出綜合年化利率24%的部分,借款人有權提出減免。這里所包含的費用不限于利息、保證金、賬戶管理費等各項費用之和。36%:借款合同中約定的總和年化利率超出36%的部分,借款人可申請返還。這里“總和“是指:利息、罰息、違約金、保證金等各類費用之和。

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  3月9日,中國質量萬里行發布的《2018年消費者訴求白皮書》顯示,2018年中國質量萬里行消費投訴平臺收到金融保險的消費投訴共計2214例,與2017年的消費投訴總數相比,增幅為73.2%。其中以P2P網貸消費投訴最為集中,其次是第三方支付以及保險類服務的消費投訴。

  數據顯示,暴力催收、銷售欺詐、利息過高等問題一直是消費者投訴的集中問題。此外,高額的滯納金、提現退款、亂扣費、商家跑路、分期還貸以及相關服務也成為消費者反映的熱點問題。

  在一篇為15.2萬點擊量的文章《捷信還在玩變相高利貸!背負6000多起投訴想砸開上市之門》的文章留言中,有與文中遭遇同樣消費經歷的消費者不在少數,近1500名消費者紛紛吐槽捷信、陸金服、宜信、佰仟、拍拍貸、來分期、銀谷惠普、小米金融、平安普惠、團貸網等在內的網貸平臺出現的高利息、暴力催收等問題。

  以捷信為例,還款違約金的部分出現了以下規定:在捷信網絡貸款平臺上,如果借款人未按消費貸款合同履行還款業務,將按逾期天數承擔相應違約金。逾期第10天,產生違約金30元,逾期第30天,在已產生的違約金基礎上再額外產生違約金80元,逾期第60天,再額外產生違約金130元;逾期第90天,再額外產生違約金130元。此外,超過90天仍未完全償還期款的行為將直接導致貸款合同提前終止,借款人應立即一次性償還貸款合同下全部款項。

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  一位不愿意透露姓名的業內人士指出,許多網貸平臺之所以遭到眾多消費者投訴,主要是因為不少網貸平臺的利率遠遠高于36%。第一,放款時,手續費、利息都會第一時間扣除,有的沖抵相應的購物優惠券,但在廣告宣傳時這些因素都沒有計算在內;第二,約定好的利率,在實際分期時會出現增加的情況;第三,還款日期的限制期限,以至于消費者出現不能如期還款而出現整體費用提升的情況。也就是說,很多平臺推出的免息分期還款業務,雖然沒有利息,但是需要支付一定的手續費用,如果消費者沒有按時還款,還會產生逾期費、滯納金等,分期購物暗藏的消費陷阱亟須警惕。

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