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未來5年金融改革五大看點(diǎn)

時(shí)間:2011-03-30 16:23來源:人民日報(bào) 作者:
  

    根據(jù)剛剛發(fā)布的“十二五”規(guī)劃綱要,建立存款保險(xiǎn)制度、提高直接融資比重、構(gòu)建金融宏觀審慎管理制度框架、推進(jìn)利率市場化改革和擴(kuò)大人民幣跨境使用等改革內(nèi)容,將成為未來5年金融體制改革的主要看點(diǎn)。

  ■關(guān)鍵詞:存款保險(xiǎn)制度

  規(guī)劃綱要明確提出要建立存款保險(xiǎn)制度。

  央行發(fā)布的報(bào)告指出,當(dāng)前我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。要盡快推出存款保險(xiǎn)制度,強(qiáng)化對存款金融機(jī)構(gòu)的市場約束,實(shí)行限額保險(xiǎn)和差別費(fèi)率,強(qiáng)化對“大而不能倒”金融機(jī)構(gòu)的制約。這一制度的建立,將有利于金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展,有利于金融機(jī)構(gòu)更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

  ■關(guān)鍵詞:直接融資

  改革開放以來,我國金融市場取得了跨越式發(fā)展,但目前社會融資仍是以銀行貸款為特點(diǎn)的間接融資為主,直接融資比重相對較低,嚴(yán)重制約了金融市場的發(fā)展和社會資金支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成效。

  對此,規(guī)劃綱要明確提出要顯著提高直接融資比重。可以預(yù)期,未來多層次金融市場體系建設(shè)將進(jìn)一步加快,股票、債券、產(chǎn)業(yè)基金等融資工具的作用將得到更好發(fā)揮。

  ■關(guān)鍵詞:逆周期金融宏觀審慎管理制度

  相比以往,規(guī)劃綱要首次提出了要構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。央行行長周小川日前強(qiáng)調(diào),金融危機(jī)的重大教訓(xùn)之一,是不能只關(guān)注單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范,還必須從系統(tǒng)性角度防范風(fēng)險(xiǎn),針對這一風(fēng)險(xiǎn)的良藥就是宏觀審慎政策。

  去年以來,央行逐步開始探索構(gòu)建金融宏觀審慎管理的制度框架。一方面通過9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、3次上調(diào)基準(zhǔn)利率的貨幣政策操作和啟動準(zhǔn)備金動態(tài)差別調(diào)整機(jī)制,在流動性過剩的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,實(shí)施逆周期操作,減弱商業(yè)銀行的順周期行為;另一方面,在全社會金融結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的大背景下,研究以“社會融資規(guī)模”取代“新增貸款”為調(diào)控目標(biāo)。可以預(yù)計(jì),在金融宏觀審慎管理制度框架下,“十二五”期間我國貨幣調(diào)控模式也將發(fā)生明顯改變。

  ■關(guān)鍵詞:利率市場化

  規(guī)劃綱要還提及要穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。利率市場化是指利率由市場供求來決定,推進(jìn)利率市場化改革,是優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、化解經(jīng)濟(jì)問題的重要舉措,它對于當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展具有相當(dāng)重要的意義。

  我國的利率市場化改革已走過十余年路程。到目前為止,國內(nèi)的債券市場利率、同業(yè)拆借利率、貼現(xiàn)利率都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了市場定價(jià),外幣利率的市場化已基本到位,貸款利率也具有一定的浮動空間,只有存款利率市場化改革方面的步伐相對緩慢。

  中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院教授王勇指出,利率市場化改革可先在一些條件適宜的銀行進(jìn)行諸如擴(kuò)大貸款利率下浮區(qū)間、擴(kuò)大長期大額存款的利率上浮幅度的嘗試,下一步可擴(kuò)大中短期存款利率市場化改革的范圍。

  ■關(guān)鍵詞:人民幣跨境使用

  規(guī)劃綱要提出要在今后幾年擴(kuò)大人民幣跨境使用,逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。

  “十一五”末期我國人民幣跨境使用已取得突破性進(jìn)展。央行在日前發(fā)布的《2010年國際金融市場報(bào)告》中,進(jìn)一步勾勒出未來幾年人民幣“走出去”路徑圖。隨著人民幣跨境使用范圍的擴(kuò)大,可以預(yù)計(jì),未來人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程也將有所加快。央行貨幣政策二司司長李波日前就表示,出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮,央行在人民幣資本項(xiàng)目可兌換上比較謹(jǐn)慎。不過,從國內(nèi)外各方面條件來看,當(dāng)前正是加快推進(jìn)人民幣可兌換的好時(shí)機(jī),人民幣可兌換進(jìn)程有望在今后邁出關(guān)鍵性步伐。

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