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互聯網消費金融產品火并 零錢貸差異化取勝

2015-01-13 10:44    中國質量萬里行        點擊:

  上周,蘇寧推出號稱“花出去的錢能生錢”的零錢貸產品,正式加入硝煙四起的互聯網消費金融競賽。一時間,“互聯網消費金融產品哪家強”成了互聯網金融嘗鮮者的熱門話題。記者在分別體驗之后發現,無論是產品規則設定還是針對客群,三者還是有明顯差異的。

  “花唄”、京東白條、零錢貸到底哪家強?

  雖然同為互聯網消費金融的產品,但嚴格來說,“后來者”零錢貸與此前的京東白條、阿里“花唄”相比還是有明顯差異的,其在規則設定上也更加嚴謹。

  不管是花唄,還是京東白條,都是“賒的賬”,某種程度上可以認為是只能花錢、不能提現的信用卡。因此,在享受信用卡透支消費便利的同時,需要在規定時間內完成還款,逾期的話要支付逾期費用。而零錢貸并非透支消費,消費者是花自己賬面上的錢,只是錢花出去的同時,可以無條件享受30天的附加理財收益,同時凍結資金30天后自動扣除,不需要關心還款問題,無須承擔擔個人信用風險。

  在申請額度上,短期來看零錢貸也略占優勢。花唄目前還處在內測期,只在小范圍內、針對符合授信要求的客戶展開,實際信用額度一般不超過6000元。京東白條一般在3000-5000元左右,最高額度1.5萬元。而對零錢貸用戶而言,最高額度可達到5萬元,當然前提是零錢寶中有等額甚至超額的理財資金。

  零錢貸為蘇寧線上理財產品加碼

  打開2015年線上理財推薦榜,蘇寧零錢寶、阿里余額寶、京東小金庫均榜上有名。以蘇寧零錢寶為例,據中國電子商務研究中心檢測數據統計,2014年其5.08%的年化收益僅次于百度百賺,在“寶寶”軍團中位列第二,而進入2015年該數據基本維持在4.7%-4.8%,均高于余額寶和小金庫。

  從這一點來看,作為一款依托零錢寶的線上金融產品,零錢貸打出了“花出去的錢能生錢”的宣傳語,劍指購物款理財。記者經過實際操作發現,只需開通零錢寶并存入一定金額的理財資金,即可快速開通零錢貸服務。用戶在蘇寧易購購物并勾選“零錢貸”支付,零錢寶金額不會減少,但相應金額將先被凍結,30天后再自動扣減,其間的零錢寶收益歸用戶。

  同時,零錢貸與零錢寶相輔相成,在豐富易付寶支付方式的同時,也為蘇寧線上理財拓客開闊了思路。

  讓購物款賺錢,到底適合誰來用?

  作為疑似虛擬信用卡,花唄、京東白條比較適合“剁手”又想“剁腳”的網購達人們,而那些僅靠余額寶理財賺收益的人群就需要慎重考慮下是否開通。而從上述零錢貸的體驗過程不難看出,零錢貸在針對客群上是想尋求差異化的。由于零錢貸開通的前提是零錢寶內有理財資金,購買范圍又是蘇寧易購實物,所以初期體驗的應該主要是易付寶用戶。而基于零錢貸的“非債”性質,習慣使用借記卡在網上購物的謹慎人群也將是其重要受眾。這兩點在上線首日的開通用戶數據上得到了驗證。此外,信用卡額度受限的“欲剁手”人群也可能嘗試。

  也有體驗者表示,不管是花唄、白條還是零錢貸,主要是“好奇、想嘗鮮”,至于究竟哪個更適合自己,至少現階段“沒那么重要”。盡管上線后用戶反映向好,但零錢貸相關負責人提醒用戶,零錢貸的應用范圍目前還只限于蘇寧易購的實物類商品,而且只能在蘇寧易購網頁端申請開通,手機端實現開通要到1月底。

標 簽: 金融產品    零錢    互聯網    

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