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銀行人士詳解ATM運營成本

2010-07-27    新京報        點擊:

  本報訊 (記者 蘇曼麗) 廣州、深圳、南京等地的ATM跨行取款費用翻番后,引發了各地對銀行ATM機成本的關注。記者昨天從銀行相關人士處獲悉,一般ATM機均不能盈利,僅運鈔車一年就需30萬元租金。

  近日,有多家媒體報道稱,廣州等地銀行紛紛上調同城跨行ATM取款手續費,四大國有銀行以及部分股份制銀行紛紛上調至每筆4元。

  昨日,銀行人士向記者詳解了ATM機的運營成本和收入來源。據介紹,一臺ATM機的成本主要包括約30萬元的購置成本和日常的運營成本,其運營成本則包括日常的通信費、電費、人力成本及維護成本,其中在銀行網點之外布設的離行式ATM機運營成本更高。“離行式ATM機需要用運鈔車運鈔加鈔,而一輛運鈔車和保安人員一年的租金就是30萬元,這是離行式ATM機最大的一塊運營成本。”該人士表示。

  ATM機的收入來源主要有兩個方面,一是在ATM機器辦理業務時產生的費用,如繳費、轉賬之類的,而跨行取款則是一筆虧1.6元;另一個收入來源是存取款一體機所吸收的存款所帶來的利差收入。

  “一般ATM機都無法通過自身業務盈利,除非是一些業務量特別大的火車站、醫院等地,ATM機對銀行來說其實是一個服務的延伸。”據上述銀行人士稱,一臺布防在繁華地段如西單君太商場的ATM機,一年也得虧約萬元。

  根據央行從2004年開始實行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》規定,持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時,無論同城或異地,發卡行均按每筆3.0元的標準向代理行支付代理手續費,同時按每筆0.6元的標準向銀聯支付網絡服務費。

  跨行取款手續費標準由發卡行收取,但最終這筆錢要由3家來分。具體分配方式是:發卡行要拿出0.6元支付給銀聯,拿出3元支付給提供ATM機取款服務的銀行。如果跨行取款手續費每筆2元,那么發卡行就要為每筆跨行取款業務倒貼1.6元。

  ■ 支招

  外資行可免費跨行取款

  記者在調查中了解到,一些網點不多的銀行包括外資銀行等,目前還可以跨行免費取款。東亞銀行的客服人員表示,東亞隱含借記卡本地ATM跨行取款每月前4筆免手續費,第5筆才開始收每筆2元的手續費。

  花旗銀行也表示,今年ATM機本地或是異地跨行取款都是免費。但是,花旗銀行的借記卡最低的辦理額度是必須存款達到8萬元。

  除了外資銀行外,平安銀行也有優惠。平安銀行客服人員表示,從2009年7月1日起,平安銀行的借記卡在ATM機本地或是異地跨行取款都是免費,但是,此優惠措施只有三年有效期。

  網上銀行轉賬有優惠

  若想在附近的銀行取款,可以先在你發卡行的網站上進行跨行轉賬,把錢轉到方便取款的銀行。

  目前,花旗銀行的網上本地跨行和異地跨行轉賬都不收取費用。而東亞銀行,網上跨行轉賬,收取交易金額的0.5%,最低2元,最高20元。

  此外,招行網上本地跨行轉賬,每筆2元;異地跨行轉賬每筆收取交易金額的0.25%,最低5元,最高25元。金卡用戶進行上述操作費用都是五折。(趙謹)

  ■ 質疑

  說漲就漲不用審核聽證?

  從去年上半年開始,一些網點布局已較成熟的大銀行,率先調高跨行取款手續費,而一些中小銀行因網點建設還不成熟,采取了低價競爭策略,沒有漲價,有的還免費。如南京銀行現在同城跨行取款仍免費,興業銀行每月頭3筆免費,第4筆起每筆2元。

  此次,廣州等地銀行提高ATM跨行取款收費標準,各銀行普遍的說法是“成本上升”。

  一些專家指出,銀行涉及公眾利益的服務收費項目,經過嚴格審核和聽取社會各方面意見后出臺,更有助于維護消費者權益,對銀行提高服務水平也會有正面幫助。另有一些專家表示,客戶跨行取款,減輕了開戶行的工作量,這個手續費即使要收,也應該由開戶行出,銀行沒有理由讓儲戶額外支付手續費。同時,客戶跨行取款,銀行為此付出了一定的服務成本,但是這種成本微乎其微,相比銀行利潤而言,幾乎可以忽略不計。

  與中資銀行形成對比的是,外資銀行在中國提供了較大的優惠。花旗銀行去年開始免除花旗借記卡ATM查詢、取現費用。

  據中央人民廣播電臺

  ■ 分析

  銀行大力挖掘中間業務

  對于部分城市ATM機跨行取款手續費漲價的問題,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析稱,此次調高跨行取款是由四大行“挑”起的,因為四大行的ATM機最多,“銀行之間軋差后結算,四大行獲益最大。”

  郭田勇表示,一些銀行紛紛上漲該項業務收費包括近期銀行收取點鈔費等做法,也是想在中間業務上廣開財路。雖然,目前中間業務在我國銀行各項業務收入中占比并不高,但中國銀行正在向零售銀行轉型,挖掘中間業務潛力,是銀行轉型過程中利潤不斷上升的保障之一。記者了解到,目前國內商業銀行非利息收入占全部收入的比重平均為8%,有的甚至不足1%,而發達國家商業銀行中間業務收入一般占總收入的50%以上。

  大力發展中間業務將成為銀行改善業務結構的一個方向。根據去年年報統計顯示,2009年度,中國銀行中間收入同比增長15.2%,抵消了凈利息收入2.5%的微幅減少。交通銀行去年實現手續費及傭金凈收入(中間業務收入的統計口徑以手續費及傭金收入為主)113.99億元,同比增長28.99%。建設銀行2009年度實現手續費及傭金凈收入約480億元,增長了25%。工商銀行在2009年手續費及傭金凈收入551億元,比上年增長111.45億元,增長25%。(趙謹)

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