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二手車投保注意保額的確定

2009-04-30    《新聞晨報》    林勁榆 鄭雯婷    點擊:

  在世界金融危機的大氣候下,許多消費者都把視線投向了二手車市場。以合適的價位抱得佳車歸,這不失為一種理財之道。二手車是買回來了,但是二手車的保險理賠以及潛在的問題卻要比新車多一點。

  丁女士向記者反映,她去年剛過戶了一輛二手車,購買的價格不到6萬元。然而在今年她續簽車險的時候,一份商業車險保單搞得她一頭霧水。保單上車輛的責任限額是9.6萬元,就是說,5萬多元買的車被保險公司按照9.6萬元的價值給上了保險。然而車子如果丟了,保險公司最高只按照購買車輛時的5萬多元進行理賠。這是怎么回事呢?

  針對丁女士的疑惑,記者從保險公司了解到,對于二手車,保險公司通常都是按照新車購置價來定制保險價值的。舉個例子來說,如果二手車是以5萬元買回來的,而原來的新車價是10萬元,保險公司還是會要求車主以10萬元的車價來購買盜搶險等保險。但是車輛如果真的被盜,保險公司會扣除一定的折舊金額,也就是新車購置價×使用月數×月折舊率,最后一般是按二手車的現值理賠。

  按照規定,二手車的投保額度還有另外兩種方式確定:其一,由被保人和保險人協商確定,協商的金額不低于新車購置價的20%;其二,按車的實際價值決定,但最高不得超過保險價值,超過部分無效。

  太平洋(15.59,-0.14,-0.89%)車險專業人士表示,這兩種投保方式都是屬于不足額投保,而所謂的不足額投保是指保險合同約定的保險金額低于新車購置價,其后果是車輛損失險發生部分損失后,保險公司按照保險金額與新車購置價的比例承擔賠償責任,也就是比例賠付,保險公司不是按照實際損失全額賠償。因此,車主可以根據自己的情況自己挑選是足額投保還是不足額投保。

  但是,二手車的投?傤~和投保方式也并非沒有商量的余地,據保險公司透露,一般來說,在購買車險的時候,投保人可以與保險代理人多做溝通,或許能夠通過協商以二手車市值價買到全額車險。

  從二手車投保的具體險種來看,二手車除了保交強險和三責險外,車主還可以考慮購買盜搶險。至于是否需要添加車損險和玻璃險,車主可以根據自己的二手車的使用情況來定奪,在車險年度支出和車輛價值方面維持2%到3%的合理比例。

  另外,二手車和新車一樣,當車主再次投保車險時,保險公司可以給予8.5的優惠,如果在保險期內,車主能夠安全行駛,沒有違規和事故記錄,第二年車主還可以享受7折優惠。

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