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女孩透支5000元1年不還 涉嫌信用卡詐騙被拘

時間:2010-01-06 09:45來源:華龍網 作者:
  

 


譚仁秀拿著女兒被刑拘的通知書,到銀行查詢賬目

  昨日上午,寒風凜冽,50多歲的譚仁秀再次趕到(重慶)渝中區看守所,為羈押在此的女兒王可(化名)送去御寒用的被子。

  王可辦理的一張信用卡逾期一年多未還款,當初刷掉的5000多元因為計算利息和滯納金罰款,到上月底已經累計了上萬元欠款。僅靠售賣機票,月薪千余元的王可沒有償還能力。

  面對銀行方面多次追繳,王可置之不理,最后自食苦果,被警方以涉嫌信用卡詐騙罪刑拘。

  欠萬元本息及滯納金

  昨天上午,記者在渝中區小什字見到了王可的母親譚仁秀。上月底,她收到一封刑拘通知書,上面注明王可因涉嫌信用卡詐騙,目前已被刑拘。

  “當時我什么事都不知道!”譚仁秀說,女兒25歲,交了一個男朋友住在沙區,平時和母親聯系很少。到后來,她才從民警那里得知女兒刷卡透支了5000多元錢,最后沒有歸還欠款,導致事發時,已經欠下發卡銀行上萬元本息以及滯納金。譚仁秀是江北區魚嘴鎮的居民,直到女兒出事,她才知道什么是“信用卡”。

  認為利息太高便不還錢

  一年多以前,王可曾在上清寺一家機票銷售點上班。與王可要好的表姐楊麗(化名)昨對記者稱,王可當時月工資約1000元,辦理信用卡后,大多是在超市進行消費。王可起初還是還了一定的錢,但是后來發現欠賬太多,每天按萬分之五征收的利息也日漸累計,王可認為銀行“利息太高不合理”,開始有了不還款的想法。

  截止到上月29日,譚仁秀借錢還清女兒信用卡上所欠全部款項時,王可已經累計欠下10100多元。

  雖然幫女兒代還了欠款,譚仁秀仍有些疑惑,她上月28日查詢女兒信用卡欠款9700多元,但次日去繳欠款時,發現卡上欠款已經變成10100多元。

  銀行追繳引發報警

  昨天下午,記者與譚仁秀以及楊麗來到發卡銀行的信用卡發卡中心,一名女性負責人出面解釋了欠款的構成,她說信用卡欠款都是征收萬分之五的復利,而且還有百分之五的滯納金。至于相差一天,欠款多出400元的事情,這位工作人員解釋,因為每月賬單日的關系,當時未把12月發生的欠息與滯納金等計算在內。

  通過銀行工作人員證實,王可最后一筆還款是前年11月份,而這一年多以來,王可一直沒有還款記錄。銀行表示,電話追繳過多次,也曾經上門追繳,但王可卻矢口否認欠賬,并假稱其他人的名字,最后還報警驚動了民警。

  “當時我們也是通過協商,希望她把欠款還清,但是她最后主動報警,結果被刑事拘留!”這名銀行工作人員表示,王可態度有些倔強,在報警前如果還款,就沒有這回事了。

  當記者問到像王可這種涉嫌信用卡詐騙的個案多不多時,這名銀行工作人員沒有正面回答,只是稱每個發卡銀行都會碰到類似的事情。(華龍網-重慶晨報)

  兩高解釋明確信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件

  新華網北京12月15日電 最高人民法院、最高人民檢察院今日聯合發布了《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,于12月16日起施行。《解釋》對信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規定,以及“惡意透支”認定處罰的相關問題,對“以非法占有為目的”作了界定,以區別于善意透支的行為。

  根據《解釋》,持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為“惡意透支”。

  最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹,依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規定:

  第一,在司法解釋中,對“惡意透支”增加了兩個限制條件:一是發卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書,而沒有按時歸還的行為,持卡人沒有接到有關通知或者文書,過了一定的期限沒有歸還的,不屬于“惡意透支”。

  第二,因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構成要件。“非法占有”是區分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”,才構成犯罪。

  這次司法解釋中對“以非法占有為目的”,結合近年來的司法實踐列舉了六種情形,比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機構的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現。

  第三,這次司法解釋明確了“惡意透支”的數額,“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項,不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。

  第四,根據寬嚴相濟的刑事政策,在法院未判決或者公安機關未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時又發揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

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